अधिकांश करदाता नए कर शासन में बदल रहे हैं। न केवल वे कम करों का भुगतान करेंगे, बल्कि वे कटौती और छूट के भूलभुलैया से भी मुक्त होंगे। करों को बचाने के लिए जीवन बीमा खरीदने की गलती करने वाले करदाताओं को अब खुद को भुनाने का अवसर मिला है। जीवन बीमा एक वित्तीय योजना का लिंचपिन है और एक अच्छी तरह से एक व्यक्ति के सभी वित्तीय उद्देश्यों की सुरक्षा के लिए एक अच्छी तरह से नीति है। लेकिन पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियां वार्षिक प्रीमियम से केवल 10 गुना बहुत कम कवरेज प्रदान करती हैं। वे ज्यादातर करों को बचाने के लिए खरीदे जाते हैं, वित्तीय सुरक्षा नहीं।नए शासन के तहत उपलब्ध कटौती के बिना, बीमित व्यक्ति उन्हें बहुत उपयोगी नहीं मिलेगा। हालांकि, समय से पहले नीति को बंद करने से वित्तीय निहितार्थ हैं।नई खरीद के लिए कुल नुकसान: क्या आपने पिछले दो वर्षों में जीवन बीमा खरीदा था? यदि जीवन बीमा पॉलिसी तीन साल पूरी नहीं हुई है, तो सभी भुगतान किए गए प्रीमियम खो जाएंगे यदि पॉलिसी समय से पहले बंद हो जाएगी। कई लोगों के लिए, यह एक हारे हुए प्रस्ताव लग सकता है। वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि 1-2 साल का प्रीमियम खोना एक ऐसी नीति को जारी रखने से बेहतर है जो अगले 10-15 वर्षों के लिए सिर्फ 5-6% की उपज पैदा करेगी। वे कहते हैं कि उस नुकसान को लेना और अधिक आकर्षक सड़कों पर भविष्य के प्रीमियम का निवेश करना बेहतर है।लेकिन एक और पहलू है कि करदाताओं को समय से पहले एक नीति के अंत में ध्यान में रखना चाहिए। यदि आपने धारा 80C के आधार पर कर लाभों का दावा किया है, तो तीन साल से पहले समय से पहले बंद होने से पूर्वव्यापी कर देयता हो सकती है। टैक्समैन चाहेगा कि मैं उस कर का भुगतान करूं जो पॉलिसी खरीदने पर बच गया।पुरानी नीतियों के लिए 50-70% झटका: तीन साल तक प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, एक बीमा पॉलिसी एक आत्मसमर्पण मूल्य प्राप्त करती है। यह आत्मसमर्पण मूल्य बहुत अधिक नहीं है। यदि तीसरे वर्ष के बाद प्रति वर्ष 20,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एक नीति प्रदान की जाती है, तो बीमाकर्ता लगभग 18,000 रुपये (या तीन साल के लिए भुगतान किए गए 60,000 रुपये का 30%) ठीक होने की उम्मीद कर सकता है। प्रत्येक वर्ष के साथ आत्मसमर्पण का मूल्य बढ़ता है। यदि 10-12 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया गया है तो यह लगभग 40-50% हो सकता है।ULIP के लिए अलग -अलग नियम: ULIP के लिए नियम अलग हैं। इन योजनाओं में 5 साल की अनिवार्य ब्लॉक अवधि है, लेकिन समय से पहले बंद होना पारंपरिक नीतियों के मामले में उतना दर्दनाक नहीं है। यदि आप एक ULIP का प्रीमियम भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, लेकिन आपके द्वारा भुगतान किए गए पैसे तब तक नहीं खो जाते हैं। ULIP में शेष राशि को एक रुकावट निधि में स्थानांतरित कर दिया जाता है जिसमें प्रति वर्ष न्यूनतम 4% कमाते हैं और पांच -वर्ष के ब्लॉक समाप्त होने के बाद वापस आ जाते हैं।विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि यदि नीति 3-4 वर्षों में परिपक्व होने जा रही है, तो बेहतर है कि प्रीमियम का भुगतान जारी रखें और योजना के तहत वादा किए गए पूर्ण लाभों को प्राप्त करें। यदि पॉलिसी के प्रमुख को प्रीमियम का भुगतान करना मुश्किल है, तो पॉलिसी को भुगतान योजना में बदलना बेहतर है। प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दें, लेकिन नीति लागू होती है, हालांकि बीमाकृत राशि (मृत्यु के लिए लाभ या समाप्ति की राशि) आनुपातिक रूप से कम हो जाती है।कम से कम बीमित व्यक्ति नीति को पूरी तरह से वितरित करने से बेहतर है।
