कल्पना कीजिए कि आप एक छोटी दूरसंचार कंपनी चला रहे हैं और दुनिया के सबसे बड़े परिसंपत्ति प्रबंधक, ब्लैकरॉक को आश्वस्त कर रहे हैं कि आपका व्यवसाय फलफूल रहा है। ऐसा माना जाता है कि भारतीय मूल के व्यवसायी बंकिम ब्रह्मभट्ट ऐसा करने में कामयाब रहे।अपनी कंपनियों (ब्रॉडबैंड टेलीकॉम, ब्रिजवॉइस और कैरिओक्स कैपिटल) के माध्यम से, ब्रह्मभट्ट ने हाल ही में ब्लैकरॉक द्वारा अधिग्रहित कंपनी एचपीएस इन्वेस्टमेंट पार्टनर्स के नेतृत्व वाले निजी क्रेडिट ऋणदाताओं से 500 मिलियन डॉलर से अधिक उधार लिया। उन्होंने जो संपार्श्विक पेशकश की वह ठोस लग रही थी: प्राप्य खाते या पैसा जो ग्राहकों को कथित तौर पर उनकी कंपनियों पर बकाया था।समस्या? वे ग्राहक मौजूद नहीं थे.अदालती दस्तावेज़ों के अनुसार, उसके द्वारा प्रदान किए गए लगभग सभी चालान, ईमेल और अनुबंध झूठे थे। उसने काल्पनिक दूरसंचार ग्राहकों के फर्जी ईमेल और चालानों से कागज पर एक साम्राज्य खड़ा कर लिया था।
खोज: एक संदिग्ध ईमेल और एक बंद कार्यालय
योजना दुर्घटनावश टूट गई।जुलाई में, एक एचपीएस कर्मचारी ने देखा कि ब्रह्मभट्ट चालान की पुष्टि करने वाले कुछ ग्राहक ईमेल अजीब लग रहे थे। वे वास्तविक @bics.com के बजाय @bics-telecom.com जैसे पतों से आए थे। जब लेखा परीक्षकों ने जांच की, तो उन्हें पता चला कि पिछले दो वर्षों में चालान सत्यापित करने के लिए उपयोग किए गए सभी ग्राहक ईमेल नकली थे। कुछ तथाकथित ग्राहकों ने उसके बारे में कभी सुना भी नहीं था।जब ऋणदाताओं ने मुद्दा उठाया, तो ब्रह्मभट्ट ने उन्हें आश्वासन दिया कि “चिंता की कोई बात नहीं है” और फिर कॉल का जवाब देना बंद कर दिया।इसके न्यूयॉर्क कार्यालय में भेजे गए एक जांचकर्ता ने इसे बंद और सुनसान पाया। उनका पास का घर बिल्कुल किसी फिल्म का एक और दृश्य था: दो बीएमडब्ल्यू, एक पोर्श, एक टेस्ला, और एक ऑडी बाहर बड़े करीने से खड़ी थी, और बरामदे में बंद पैकेज थे।
विधि: धोखाधड़ी कैसे काम करती है
यह न तो कोई क्लासिक पोंजी स्कीम थी और न ही कोई क्रिप्टो घोटाला। यह कुछ शांत चीज़ थी, जो आधुनिक वित्त की मशीनरी के भीतर छिपी हुई थी। ब्रह्मभट्ट ने परिसंपत्ति-आधारित उधार नामक प्रणाली का लाभ उठाया, जहां व्यावसायिक आय या ग्राहक भुगतान के विरुद्ध ऋण दिया जाता है। सिद्धांत रूप में, यह कम जोखिम है। व्यवहार में, इसे खेलना आसान है।ब्रह्मभट्ट ने यह कैसे किया:
- नकली ग्राहक: ऐसे दूरसंचार ग्राहकों का आविष्कार किया गया जो अस्तित्व में ही नहीं थे।
नकली चालान : उन ग्राहकों को दिखाने वाले चालान बनाए गए जिन पर लाखों का बकाया था।- नकली पुष्टिकरण – समान दिखने वाले डोमेन बनाए और उधारदाताओं को “परीक्षण” ईमेल भेजे।
- वास्तविक धन: एचपीएस और बीएनपी पारिबा से वास्तविक ऋण प्राप्त करने के लिए नकली प्राप्य खातों का उपयोग किया जाता है।
- अपतटीय हस्तांतरण: कुछ गिरवी रखी गई संपत्तियों को चुपचाप भारत और मॉरीशस के खातों में स्थानांतरित कर दिया गया।
यह जालसाजी, स्प्रैडशीट्स और विश्वास का एक मिश्रण था – एक प्रकार का घोटाला जो तब सबसे अच्छा काम करता है जब कोई इसकी उम्मीद नहीं करता है।
परिणाम: ब्लैकरॉक का $500 मिलियन का सबक
जब सच्चाई सामने आई, तो ब्रह्मभट्ट की कंपनियों ने अगस्त में दिवालियापन के लिए आवेदन किया। बीएनपी पारिबा, जिसने ऋणों को वित्तपोषित करने में मदद की, ने ऋण हानियों के लिए अपने प्रावधानों में लगभग 220 मिलियन डॉलर जोड़े। एचपीएस ने अपने निवेशकों से कहा कि हालांकि यह झटका दर्दनाक था, लेकिन इससे उसके 179 अरब डॉलर के पोर्टफोलियो को कोई खतरा नहीं होगा।फिर भी, शर्मिंदगी बहुत बड़ी थी। दुनिया के सबसे परिष्कृत संपत्ति प्रबंधक को फर्जी पीडीएफ फाइलों और नकली ईमेल द्वारा धोखा दिया गया था।
बड़ी तस्वीर: जब आसान पैसा आसान झूठ से मिलता है
हाल के वर्षों में निजी ऋण (बैंकों के बजाय निधियों द्वारा दिए गए ऋण) में वृद्धि हुई है। यह तेज़, लाभदायक और हल्के ढंग से विनियमित है। लेकिन ब्रह्मभट्ट मामला दिखाता है कि यह कितना नाजुक हो सकता है।इस साल अमेरिकी ऑटोमोटिव उद्योग में दो अन्य गिरावटों ने पहले ही खतरे की घंटी बजा दी थी। फ़र्स्ट ब्रांड्स और ट्राइकलर जैसी कंपनियों पर एक ही काम करने का आरोप लगाया गया: संपत्ति को बढ़ाना और काल्पनिकता को संपार्श्विक के रूप में पेश करना। ब्रह्मभट्ट ने सरलता से उस मैनुअल को विश्व स्तर तक पहुंचाया।यह उच्च वित्त के बारे में कहानी नहीं थी। यह भरोसे और आप कितनी जल्दी बेच सकते हैं, के बारे में कहानी थी।
लुप्त होने का नियम
फिलहाल, बंकिम ब्रह्मभट्ट का ठिकाना अस्पष्ट है। उनके वकील का कहना है कि वह किसी भी गलत काम से इनकार करते हैं। एचपीएस का मानना है कि वह भारत में है। उनका व्यक्तिगत दिवालियापन, उसी दिन दायर किया गया जिस दिन उनकी कंपनियों का दिवालियापन दायर किया गया था, इस घोटाले में एक अजीब समरूपता जोड़ता है: आदमी और उसका साम्राज्य एक साथ ढह जाते हैं।
सामान्य शर्तों में
- क्या हुआ? एक दूरसंचार सीईओ ने चालानों में हेराफेरी की और ग्राहकों से 500 मिलियन डॉलर उधार लिए।
- किसे मूर्ख बनाया गया? ब्लैकरॉक की ऋण देने वाली शाखा, एचपीएस इन्वेस्टमेंट पार्टनर्स और सह-ऋणदाता बीएनपी पारिबा।
- वह कैसे पकड़ा गया? एक विश्लेषक ने संदिग्ध ग्राहक ईमेल देखे.
- नुकसान क्या है? कम्पनियाँ दिवालियेपन में, करोड़ों के घाटे में और मुकदमों में।
जहां वह अब है? गुम। इस बार यह कोई हैकर या दुष्ट एल्गोरिदम नहीं था जिसने वॉल स्ट्रीट को मूर्ख बनाया। वह एक ऐसे व्यक्ति थे जिनके पास एक स्पष्ट मुस्कान थी और इस बात की बहुत अच्छी समझ थी कि विश्वास कैसे काम करते हैं। असली चाल नकली ग्राहकों का आविष्कार करना नहीं था। वह सभी को समझा रहे थे कि किसी को इसकी जांच करने की जरूरत नहीं है.
