EaseMyTrip के सह-संस्थापक प्रशांत पिट्टी के दूसरे उद्यम ऑप्टिमो कैपिटल ने मौजूदा निवेशकों ब्लूम वेंचर्स और ओम्निवोर की भागीदारी के साथ, पिट्टी के नेतृत्व में एक इक्विटी फंडिंग राउंड में 150 करोड़ रुपये ($ 17.5 मिलियन) जुटाए हैं।
बेंगलुरु स्थित फिनटेक एनबीएफसी, जो संपत्ति के बदले डिजिटल ऋण (एलएपी) पर ध्यान केंद्रित करती है, ने आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एक्सिस बैंक से ₹110 करोड़ का कर्ज भी जुटाया है, और सह-उधार साझेदारी के लिए कई पीएसयू बैंकों और बड़े एनबीएफसी के साथ बातचीत कर रही है।
नए फंड का उपयोग फिनटेक स्टार्टअप के तकनीकी बुनियादी ढांचे और कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) सिस्टम का विस्तार करने और टियर III बाजारों में विस्तार करने के लिए किया जाएगा।
अगस्त में EaseMyTrip के सीईओ पद से इस्तीफा देने वाले पिट्टी के बाद उनके भाई निशांत पिट्टी ने यह भूमिका निभाई।
ऑप्टिमो कैपिटल का कहना है कि उसने 350 करोड़ रुपये का ऋण पोर्टफोलियो बनाया है और 480 सदस्यों की टीम के साथ कर्नाटक, तमिलनाडु, तेलंगाना, आंध्र प्रदेश और मध्य प्रदेश के 56 शहरों में काम करता है। पिट्टी ने कहा कि कंपनी को चालू वित्त वर्ष 650-700 करोड़ रुपये के बीच की ऋण पुस्तिका के साथ समाप्त होने की उम्मीद है।
18 महीने पहले लॉन्च की गई कंपनी, जिसके लगभग 2,500 ग्राहक होने का दावा है, ने कहा कि यह तीन महीने के भीतर लाभदायक हो गई और तब से घाटे में है।
पिट्टी ने कहा, कंपनी का लक्ष्य विकास को बढ़ावा देने के लिए भारत के सबसे बड़े परिसंपत्ति वर्ग, भूमि और संपत्ति की क्षमता का दोहन करना है। उन्होंने कहा, “भारत के लिए, बंधक-से-जीडीपी अनुपात 9 प्रतिशत है, जबकि विकसित अर्थव्यवस्थाओं के लिए यह लगभग 50 प्रतिशत है। हमारे देश में हमारे पास सबसे बड़ी संपत्ति जमीन और संपत्तियां हैं।”
पिट्टी ने कहा कि असुरक्षित ऋण की पहुंच कम होने के कारण संपत्ति-समर्थित ऋण की मांग बढ़ रही है। उन्होंने कहा, “कुछ साल पहले, असुरक्षित व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋण की आसान आपूर्ति थी। वह आपूर्ति गायब हो गई है।” “जिस किसी को अब 20-25 लाख रुपये की ज़रूरत है, उसे अक्सर असुरक्षित व्यवसाय ऋण के रूप में घटाकर 2 लाख रुपये कर दिया जाता है, भले ही वह आता भी हो। यही कारण है कि ये व्यवसाय मालिक समझते हैं कि उनकी सबसे बड़ी संपत्ति उनकी दुकान या उनका घर है।”
कंपनी वर्तमान में प्रति माह ₹50 करोड़ से ₹70 करोड़ के बीच वितरण करती है, जिसका औसत टिकट आकार ₹10 लाख से ₹1 करोड़ है, और सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) को 0.6 प्रतिशत पर बनाए रखती है, जबकि उद्योग का औसत लगभग 2 प्रतिशत है, पिट्टी ने कहा।
डीएपी भारत के सुरक्षित ऋण बाजार में लोकप्रियता हासिल कर रहा है, खासकर छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) और स्व-रोज़गार वाले लोगों के बीच, जिनके पास संपत्ति तो है लेकिन उनके पास औपचारिक क्रेडिट इतिहास नहीं है। ऐसे उधारकर्ता असुरक्षित ऋण की तुलना में कम ब्याज दरों पर अधिक राशि के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रख सकते हैं।
ऑप्टिमो 43 प्रतिशत के ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात पर ऋण देता है, जिसका अर्थ है कि यह संपत्ति के मूल्यांकन मूल्य का 43 प्रतिशत मूल्य का ऋण प्रदान करता है।
इस खंड को अपनाए जाने में वृद्धि देखने की उम्मीद है क्योंकि फिनटेक ऋणदाता अनुमोदन और संवितरण में तेजी लाने के लिए डिजिटल भूमि रिकॉर्ड और एआई-संचालित मूल्यांकन टूल का लाभ उठाते हैं। ऑप्टिमो का प्रौद्योगिकी स्टैक 7.7 मिलियन से अधिक डिजिटल भूमि रिकॉर्ड और एआई-आधारित मूल्यांकन का उपयोग करके कुछ ही घंटों में सैद्धांतिक मंजूरी और एक सप्ताह से भी कम समय में ऋण संवितरण प्रदान करता है।
ईटी की रिपोर्ट के अनुसार, एनबीएफसी ने एलएपी में निर्धारित जोखिम भार को कम करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) से संपर्क किया है, उनका कहना है कि उनके जोखिम प्रोफाइल असुरक्षित एक्सपोजर की तुलना में अधिक स्थिर हैं। उन्होंने मौजूदा 125 प्रतिशत सीमा को कम करने और इसे बंधक ऋणों के अनुरूप लाने की मांग की है, जो 35 प्रतिशत से 50 प्रतिशत के बीच जोखिम भार को आकर्षित करता है।
ओम्निवोर के पार्टनर रीहेम रॉय ने कहा, “मध्यम कीमत वाला एलएपी बाजार 22 लाख करोड़ रुपये का अवसर है और आज इसका केवल 28 प्रतिशत ही भरा जा रहा है। ऑप्टिमो का प्रौद्योगिकी मॉडल उस अंतर को भरने के लिए बिल्कुल सही समय पर है।”
ब्लूम वेंचर्स के पार्टनर आशीष फाफड़िया ने कहा: “ऑप्टिमो किफायती, बड़े संपत्ति-समर्थित ऋण, भारत में सुरक्षित ऋण के भविष्य का खाका तैयार कर रहा है।”
