एचडीएफसी बैंक में दुबई इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर को दुबई की वित्तीय नियंत्रण एजेंसी की नियामक कार्रवाई के बाद नए ग्राहकों को शामिल करने या उन्हें वित्तीय सेवाओं की पेशकश करने से मना किया गया है। कार्रवाई बैंक के निगमन की प्रथाओं और जटिल वित्तीय साधनों की गलत बिक्री में इसकी भूमिका के बारे में चिंताओं से निकली है। यद्यपि मौजूदा ग्राहक प्रभावित नहीं होते हैं, यह निर्णय ईएयू में भारतीय बैंक द्वारा सामना की जाने वाली चल रही जांच में जोड़ता है।
HDFC बैंक DIFC शाखा में DFSA प्रतिबंध
दुबई फाइनेंशियल सर्विसेज अथॉरिटी (DFSA) ने HDFC बैंक लिमिटेड के दुबई इंटरनेशनल फाइनेंशियल सेंटर (DIFC) पर सख्त प्रतिबंध लगाए हैं, नए ग्राहकों को शामिल करने या नए नोटिस तक किसी भी वित्तीय सेवा को बढ़ावा देने से बचते हैं। गुरुवार, 25 सितंबर को जारी किए गए DFSA बयान के अनुसार, निम्नलिखित गतिविधियों को अब उन ग्राहकों के लिए प्रतिबंधित किया गया है जिन्होंने उस तारीख को निगमन पूरा नहीं किया था:
- वित्तीय उत्पादों पर सलाह
- निवेश में समझौतों का आयोजन करें
- क्रेडिट पर व्यवस्थित या सलाह
- अभिरक्षा सेवा संगठन
- संभावित ग्राहकों के लिए किसी भी वित्तीय सेवा का विपणन या प्रचार
ये प्रतिबंध शुक्रवार, 26 सितंबर को लागू हुए और 2004 के नियामक कानून के अनुच्छेद 75 (1) के अनुसार, DFSA द्वारा लिखित रूप में संशोधित या निरस्त होने तक तब तक रहेगा।
HDFC बैंक प्रतिक्रिया और प्रभाव
जवाब में, मुंबई में स्थित एचडीएफसी बैंक ने 26 सितंबर को स्टॉक एक्सचेंज का प्रसार जारी किया और डीएफएसए के फैसले के स्वागत की पुष्टि की। बैंक ने घोषणा की कि अनुपालन उपाय पहले ही शुरू हो चुके हैं। बैंक ने स्पष्ट किया कि इसकी डीआईएफसी शाखा मंगलवार, 23 सितंबर से शुरू होने वाले संयुक्त खातों धारकों सहित अपने 1,489 मौजूदा ग्राहकों की सेवा करना जारी रखेगी। उन्होंने यह भी आश्वासन दिया कि इच्छुक व्यवसाय बैंक के सामान्य संचालन के संदर्भ में महत्वपूर्ण नहीं है।“डीआईएफसी शाखा में किया गया व्यवसाय संचालन या बैंक की वित्तीय स्थिति के लिए सामग्री नहीं है, और एक महत्वपूर्ण प्रभाव की उम्मीद नहीं है।” कंपनी के सचिव, अजय अग्रवाल द्वारा हस्ताक्षरित प्रसार ने कहा। इसके अलावा, बैंक ने DFSA के साथ पूरी तरह से सहयोग करने का इरादा व्यक्त किया:“बैंक ने पहले से ही संदर्भित नोटिस में निर्देशों का पालन करने के लिए पहले से ही आवश्यक कदम शुरू कर दिए हैं और अपने चल रहे शोध में DFSA के साथ काम करने और जल्द से जल्द DFSA की चिंताओं को जल्दी से उपाय करने और संबोधित करने के लिए। ” कंपनी ने एक बयान में कहा।
बैकग्राउंड, स्क्रूटनी रिस्की टाईज़ की गलत बिक्री से जुड़ा हुआ है
वर्तमान प्रतिबंध बैंक की निगमन प्रक्रिया में कथित विफलताओं के बारे में निरंतर नियामक जांच का पालन करते हैं। यह जांच एक पिछले विवाद से निकटता से जुड़ी हुई है, जो उच्च -रिस्क वित्तीय उपकरणों की गलत बिक्री, विशेष रूप से स्तर 1 (एटी 1) क्रेडिट सुइस के बॉन्ड की गलत बिक्री का अर्थ है। मार्च 2023 में क्रेडिट सुइस और यूबीएस के बीच आपातकालीन संलयन के दौरान इन एटी 1 बॉन्ड को पूरी तरह से समाप्त कर दिया गया था, जिसके परिणामस्वरूप निवेशकों के लिए महत्वपूर्ण नुकसान हुआ। इन निवेशकों में से कई गैर -अमीर अमीर भारतीय थे, जिनमें से कुछ को इन बॉन्ड के आधार पर उत्तोलन पदों के कारण मार्जिन कॉल का भी सामना करना पड़ा। DFSA ने यह जांचना शुरू किया कि क्या HDFC बैंक DIFC शाखा ने केंद्र के विशिष्ट नियामक ढांचे के तहत ग्राहकों को सही ढंग से शामिल किया था, जो “पेशेवर ग्राहकों” के लिए अधिक सख्त वर्गीकरण लागू करता है। जांच ने इस बात पर ध्यान केंद्रित किया कि क्या ग्राहकों ने पात्रता मानदंडों का अनुपालन किया है जो इस तरह के उच्च -रिस्क इंस्ट्रूमेंट्स को बेचा जाता है। जून में खलीज टाइम्स में से एक सहित पिछली रिपोर्टों ने विस्तृत शिकायतें की थीं कि एचडीएफसी बैंक अपने ईएयू नेटवर्क के माध्यम से इन बॉन्ड की बिक्री में शामिल था। रिपोर्टों के अनुसार, बिक्री प्रक्रिया में शामिल हैं:
- DIFC शाखा में स्टाफ सलाह सेवाएं
- दुबई के अपने प्रतिनिधि कार्यालय में कर्मचारियों द्वारा संबंध प्रबंधन
- खाता निष्पादन और बहरीन बैंक शाखा के माध्यम से आरक्षित
कई शाखाओं की इस भागीदारी ने ग्राहक मूल्यांकन और जोखिम प्रसार में जिम्मेदारी और प्रक्रिया विफलताओं के बारे में नियामक चिंताओं को उठाया।
क्या प्रतिबंधों का मतलब है और क्या निम्नानुसार है
वर्तमान DFSA कार्रवाई का मतलब है कि HDFC BANK DIFC शाखा नए ग्राहकों के साथ किसी भी वित्तीय व्यवसाय में भाग नहीं ले सकती है जब तक कि नियामक सुधारात्मक उपायों से संतुष्ट नहीं होता है। हालांकि, मौजूदा ग्राहक निर्णय से प्रभावित नहीं होते हैं और नियमित सेवाएं प्राप्त करते रहेंगे। बैंक ने आश्वासन दिया है कि यह समस्याओं को जल्द से जल्द हल करने के लिए नियामक के साथ मिलकर काम कर रहा है। समयरेखा को सार्वजनिक रूप से साझा नहीं किया गया है जब प्रतिबंधों को उठाया जा सकता है। जबकि वाणिज्यिक प्रभाव न्यूनतम लगता है, एचडीएफसी बैंक के वैश्विक संचालन के संदर्भ में डीआईएफसी शाखा के छोटे आकार को देखते हुए, यह मामला भारतीय बैंकों द्वारा सामना की जाने वाली अंतर्राष्ट्रीय अनुपालन चुनौतियों की बढ़ती सूची में जोड़ता है क्योंकि वे ईएयू जैसे बहुत विनियमित न्यायालयों में विस्तार करते हैं।