Nueva दिल्ली: 30 सितंबर तक पेंशन प्रणाली (NPS) के नए एकीकृत पेंशन पेंशन के बीच से चुनने की समय सीमा की सीमा ने सरकारी कर्मचारियों को निर्णय लेने के लिए अधिक समय दिया है। सरकार ने यह भी स्पष्ट किया है कि समाप्ति कॉर्पस और यूपीएस पेंशन एनपी के समान कर उपचार प्राप्त करेंगे।एनपीएस बाजार से जुड़ा एक विकल्प है जहां प्राप्त पेंशन को व्यक्ति द्वारा किए गए योगदान द्वारा निर्धारित किया जाएगा। यह बाजार दक्षता और लंबी पूंजी वृद्धि के लिए डिज़ाइन किया गया है, यह मानते हुए कि एक उच्च पूंजी और रचना आवंटन एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति कॉर्पस उत्पन्न करेगा। व्यक्ति बाजार के जोखिम और दीर्घायु के जोखिम दोनों को पूरा करता है।यूपीएस एक हाइब्रिड मॉडल है। यह एनपी के निश्चित योगदान मॉडल को बरकरार रखता है, लेकिन एक न्यूनतम पेंशन की गारंटी देता है जिसे मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित किया जाएगा और एक समर्पित पेंशन गारंटी फंड की पैदावार से भाग में वित्तपोषित किया जाएगा।
एनपीएस बनाम यूपीएस: इनमें से कौन सा विकल्प जाना चाहिए?
उत्तर व्यक्ति की उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है।यदि आपके पास 35 से कम है …
- 35 से कम उम्र के युवा कर्मचारियों को एनपी के साथ रहना चाहिए। युवा निवेशक लंबे निवेश क्षितिज और अधिक से अधिक पूंजी जोखिम (75%तक) का लाभ उठा सकते हैं। यह संभावना है कि 25-30 वर्षों के लिए इक्विटी से बना प्रभाव किसी भी बीमित रिटर्न प्लान की तुलना में एक सेवानिवृत्ति कॉर्पस का उत्पादन करता है।
- हालांकि, किसी को बाजार में उतार -चढ़ाव के साथ सहज महसूस करना चाहिए और जब बाजार भालू के चरण से गुजरते हैं या लंबे समय तक सपाट रहते हैं, तो यह घबराया नहीं जाता है। लंबी अवधि में, ये उतार -चढ़ाव नरम हो जाते हैं।
यदि आप 35 से 50 साल के बीच हैं …यह मध्य -35 से 50 -वर्ष के कर्मचारियों के लिए एक लॉन्च है। यदि उन्हें अधिक जोखिम वाली भूख है तो उन्हें एनपीएस के साथ रहना चाहिए क्योंकि शेयरों से जुड़े निवेशों से जादुई यौगिक उत्पन्न करने के लिए 15-20 वर्ष भी पर्याप्त समय है। लेकिन स्थिर रिटर्न की तलाश करने वालों को यूपीएस का विकल्प चुनना चाहिए। यह भविष्य के बाजार की अस्थिरता के खिलाफ एक गद्दा प्रदान करता है, खासकर अगर सेवानिवृत्ति 10 से 15 साल है।यदि यह सेवानिवृत्ति के करीब है …50 साल या उससे अधिक निश्चित रूप से यूपीएस का विकल्प चुनना चाहिए। इस स्तर पर, कॉर्पस संचय खिड़की काफी संकीर्ण है। यूपीएस के तहत गारंटीकृत पेंशन प्रेडिक्टेबिलिटी लाती है, जो उच्च लेकिन अनिश्चित रिटर्न का पीछा करने से अधिक महत्वपूर्ण है। इस स्तर पर अस्थिरता एनपी के तहत सेवानिवृत्ति आय को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती है।बाजार का प्रदर्शन महत्वपूर्ण हैआने वाले वर्षों में एनपी और यूपीएस दोनों के बाजार से जुड़े घटक द्वारा उत्पन्न पैदावार पर बहुत कुछ निर्भर करता है। युवा ग्राहकों को यहां एक फायदा है क्योंकि वे एक उच्च जोखिम चला सकते हैं और बेहतर पैदावार प्राप्त करने के लिए एनपी में बने रह सकते हैं। दूसरी ओर, अगर बाजार उम्मीदों पर निर्भर नहीं हैं, तो इसके कॉर्पस को बुरी तरह से समाप्त किया जा सकता है।हम एनपीएस ट्रस्ट कैलकुलेटर का उपयोग यह जानने के लिए करते हैं कि विभिन्न उम्र के लोगों के लिए चीजें कैसे काम करेंगी। गणना यह मानती है कि वेतन प्रति वर्ष 2.5% बढ़ेगा और मीट का असाइनमेंट प्रति वर्ष 6% बढ़ जाएगा, व्यक्ति 60 वर्षों में सेवानिवृत्त हो जाएगा और 80 साल तक जीवित रहेगा। कुल अतिरिक्त लाभ में 60% सेवानिवृत्ति वापसी कॉर्पस और मृत्यु तक प्राप्त पेंशन और मीट का मासिक असाइनमेंट शामिल है।युवा निवेशक एनपी में बेहतर हैंएक 25 -वर्षीय व्यक्ति जिसने अभी 25,000 रुपये के बुनियादी वेतन के साथ काम करना शुरू किया है, अगर वह एनपीएस में रहता है तो वह अधिक कमा सकता है। यहां तक कि 10% संयुक्त उपज यूपीएस ऑफ़र से अधिक उत्पादन करेगी। लेकिन अगर रिटर्न 8-9%तक गिर जाता है, तो यूपीएस बेहतर होगा।
| अपेक्षित रिटर्न | यूपीएस के तहत प्राप्त कुल लाभ | एनपी के तहत प्राप्त कुल लाभ |
| 8% | 6,48 मिलियन रुपये | 5.85 मिलियन रुपये |
| 9% | 6.98 मिलियन रुपये | 6.93 मिलियन रुपये |
| 10% | 7.61 करोड़ रुपये | 8,28 मिलियन रुपये |
| 12% | 9.35 मिलियन रुपये | 12.05 मिलियन रुपये |
मध्य -निवेशकों के लिए मिश्रित बैगलेकिन 10%रिटर्न के साथ, दोनों विकल्प एक 35 -वर्षीय व्यक्ति के लिए गर्दन से गर्दन हैं, जिसने 10 साल बिताए हैं, 35,000 रुपये का मूल वेतन है और सेवानिवृत्ति की बचत में 12 लाख रुपये जमा किया है। केवल अगर उपज 10%से अधिक है, तो एनपी बेहतर काम करेगा।
| अपेक्षित रिटर्न | यूपीएस के तहत प्राप्त कुल लाभ | एनपी के तहत प्राप्त कुल लाभ |
| 8% | 4.37 मिलियन रुपये | 3.67 मिलियन रुपये |
| 9% | 4.65 मिलियन रुपये | 4.25 मिलियन रुपये |
| 10% | 5.01 करोड़ रुपये | 4.95 मिलियन रुपये |
| 12% | 5.93 मिलियन रुपये | 6.79 मिलियन रुपये |
पुराने निवेशकों को यूपीएस के लिए जाना चाहिएएक 45 -वर्षीय व्यक्ति जो 20 साल का हो गया है, उसके पास 50,000 रुपये का मूल वेतन है और सेवानिवृत्ति की बचत में 30 लाख रुपये जमा हो चुके हैं, यूपीएस को बेहतर मिलेगा। यहां तक कि एक 12% एनपी उपज भी यूपीएस की पेशकश का उत्पादन नहीं करेगा। 8-10%के साथ, एनपी खंडहर होगा।
| अपेक्षित रिटर्न | यूपीएस के तहत प्राप्त कुल लाभ | एनपी के तहत प्राप्त कुल लाभ |
| 8% | 2.90 मिलियन रुपये | 2.17 मिलियन रुपये |
| 10% | 3.16 मिलियन रुपये | 2.67 मिलियन रुपये |
| 12% | 3.49 मिलियन रुपये | 3.30 मिलियन रुपये |