मुंबई: आरबीआई द्वारा एक संभावित टैरिफ कट से पहले, यहां तक कि जब तरलता अभी भी दुर्लभ है, तो अनुभवी बैंकर उदय कोटक ने बैंकिंग व्यवसाय मॉडल के बारे में चिंता व्यक्त की है, जमा के बीच संकीर्णता के प्रसार को उजागर करते हुए और ऋण दर।
कोटक ने कहा कि मुख्य बैंक लगभग 8% में एक वर्ष के थोक जमा को बढ़ा रहे हैं, जो कि सीआरआर कारक, एसएलआर, जमा बीमा और प्राथमिकता क्षेत्र की ऋण आवश्यकताओं के बाद 9% से अधिक की सीमांत जमा लागत में अनुवाद करता है, परिचालन खर्चों को छोड़कर।
“लो -कॉस्ट रिटेल डिपॉजिट (नॉन -जेनरल हाउस) पूरे सिस्टम में वृद्धि दिखाते हैं। हालांकि, बैंक 8.5%की फ्लोटिंग रेट पर होम लोन का उत्सर्जन करते हैं। 9%उधार लें और 8.5%उधार लें!
कोटक ने सवाल किया कि कैसे बैंक परिचालन और क्रेडिट लागत का प्रशासन करेंगे यदि समायोजित जमा की स्थिति बनी रहती है, चेतावनी देते हुए कि यह उनके व्यवसाय मॉडल के लिए एक चुनौती बढ़ा सकता है। अधिकांश बैंकों के पास अपने रिटेल फ्लोटिंग रेट लोन हैं जो रिपॉजिटरी रेट से जुड़े हैं और आवश्यक रूप से आरबीआई द्वारा कम की गई किसी भी दर को प्रसारित करना चाहिए।
टिप्पणियाँ तब होती हैं जब बॉन्ड बाजारों में पैदावार में एक मजबूत गिरावट देखी गई, अधिक अनुमान लगाते हुए तरलता जलसेक अप्रैल की शुरुआत में मौद्रिक नीति समिति के अपने फैसले से पहले आरबीआई द्वारा। 10 -वर्ष का बोनस प्रदर्शन शुक्रवार को 6.58%, गुरुवार को 6.6% से नीचे रहा।
दिसंबर और मार्च के बीच, आरबीआई ने सीआरआर कट, मुद्रा स्वैप और ओपन मार्केट बॉन्ड की खरीद के माध्यम से बैंकिंग प्रणाली में लगभग 6.2 लाख रुपये स्थायी तरलता करोड़ रुपये संक्रमित किए। बैंक ऋण द्वारा परिलक्षित तरलता की कमी, 20,000 मिलियन रुपये तक कम हो गई है। एक लगातार घाटा अन्य बैंकों को ब्याज दर के प्रसारण को रोकता है।
अधिकांश अर्थशास्त्रियों का कहना है कि उचित दर में कटौती ट्रांसमिशन के लिए आरबीआई की आवश्यकता होती है ताकि कुल बैंक जमा के कम से कम 0.5% से 1.5% पर अधिशेष में तरलता रखने की आवश्यकता हो। कई बैंकों ने अधिक पूर्वानुमानित फ्रेम का अनुरोध किया है, कुछ बॉन्ड व्यापारियों के साथ जो आरबीआई को दैनिक भंडार की ओर बढ़ने की उम्मीद करते हैं।