यदि आपका बैंक विफल हो जाता है तो क्या आपका बैंक जमा बीमाकृत है? इंडसइंड बैंक के बारे में हालिया खबर ने जमा सुरक्षा के बारे में चिंता जताई है। बैंक ऑफ द रिजर्व ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने बैंक ग्राहकों को आश्वस्त करने के लिए भाग लिया है कि उनकी जमा राशि सुरक्षित है।
छोटे जमाकर्ताओं को DICGC के DICGC डिपॉजिट इंश्योरेंस (बीमा और क्रेडिट गारंटी) के माध्यम से सुरक्षा है। यहाँ एक विस्तृत विश्लेषण है कि यह सुरक्षा प्रणाली कैसे काम करती है।
जमा बीमा योजना क्या है?
ईटी रिपोर्ट के अनुसार, डिपॉजिट इंश्योरेंस प्रोग्राम व्यक्तिगत बैंक खाते पर 5 लाख रुपये तक का कवरेज प्रदान करता है। DICGC को तीन विशिष्ट स्थितियों में सक्रिय किया जाता है: बैंकिंग परिसमापन के दौरान, जहां यह दावे के बाद दो महीने के भीतर अदालत द्वारा निर्दिष्ट परिसमापक को सुरक्षित राशि का भुगतान करता है; पुनर्निर्माण या बैंकिंग संलयन के दौरान, जहां यह पूर्ण जमा की राशि (5 लाख रुपये तक सीमित) और नए समझौतों के तहत प्राप्त राशि के बीच की खाई को कवर करता है; और जब RBI सभी समावेशी पते को लागू करता है जो रिट्रीट को सीमित करता है।
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बीमा कवरेज विभिन्न प्रकार की जमा राशि तक फैली हुई है, जिसमें बचत खाते, फिक्स्ड डिपॉजिट, करंट अकाउंट्स, आवर्तक जमा, FCNR, NRO अकाउंट्स और NER अकाउंट्स शामिल हैं। हालांकि, कुछ जमा इस सुरक्षा के लिए पात्र नहीं हैं, जैसे कि विदेशी सरकारों, केंद्रीय/राज्य सरकारों, इंटरबैंक जमा, विदेशों में जमा और आरबीआई द्वारा विशिष्ट धन को छूट देने के लिए।
बीमित बैंकों के जमा के लिए कवरेज का विस्तार
क्या 5 लाख रुपये जमा बीमा पर्याप्त है?
वह 5 लाख रुपये जमा बीमा ईटी रिपोर्ट का कहना है कि सीमा अक्सर उन लोगों के लिए अपर्याप्त होती है, जो लंबी -लंबी प्रतिबद्धताओं के लिए पर्याप्त बचत बनाए रखते हैं, जैसे कि सेवानिवृत्ति योजना, शैक्षिक खर्च या आकस्मिक धनराशि।
हालांकि इंडसइंड बैंक के ग्राहकों को वर्तमान में किसी भी जोखिम का सामना नहीं करना पड़ता है, जैसा कि आरबीआई द्वारा पुष्टि की गई है, सहकारी बैंकों से जुड़ी पिछली घटनाओं के परिणामस्वरूप आरबीआई द्वारा रिटायरमेंट प्रतिबंध लगाए गए हैं। इसलिए, कई बैंकों में जमा राशि वितरित करना एक विवेकपूर्ण वित्तीय रणनीति है।
वर्तमान बैंक नियम प्रत्येक बैंक के लिए प्रति जमाकर्ता 5 लाख रुपये की बीमा सुरक्षा प्रदान करते हैं। विभिन्न बैंकों में धन वितरित करके अतिरिक्त सुरक्षा सुनिश्चित की जा सकती है।
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एक एकल बैंक के भीतर, चर जमा के स्वामित्व वाली संरचनाएं कवरेज में सुधार कर सकती हैं। जबकि सभी शाखाओं में व्यक्तिगत खाते एक ही सीमा साझा करते हैं, विभिन्न संपत्ति श्रेणियां (व्यवसाय खाते, प्रशासन या गार्ड खाते) को 5 लाख रुपये का अलग कवरेज मिलता है।
विभिन्न संयुक्त खाता व्यवस्था अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, विवाहित जोड़े प्रत्येक खाते के लिए अलग कवरेज सुनिश्चित करने के लिए वैकल्पिक प्राथमिक सुर्खियों के साथ दो संयुक्त खाते स्थापित कर सकते हैं। बच्चों या माता -पिता के साथ संयुक्त खाते बनाकर अतिरिक्त कवरेज प्राप्त किया जा सकता है।
DICGC विशिष्ट परिस्थितियों में दावों के समझौतों को अस्वीकार या स्थगित करने का अधिकार रखता है। देरी तब हो सकती है जब बैंक मदद के तहत 45 दिनों की अवधि के भीतर व्यापक जमा रिकॉर्ड पेश नहीं करते हैं।
संगठन DICGC कानून के कवरेज के बाहर जमा के लिए दावों की प्रक्रिया नहीं करेगा, जैसे कि इंटरबैंक और सरकारी जमा। इसके अलावा, प्रसंस्करण देरी तब तक हो सकती है जब तक कि गलत या अपर्याप्त जानकारी वाले दावों के लिए सुधार नहीं किए जाते हैं।
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स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार और लेखक, जॉयदीप सेन बताते हैं कि भारत के बैंकिंग क्षेत्र में कई संस्थान देखे गए हैं जो हाल के वर्षों में वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते हैं, जिसमें समेकन, बचाव पैकेज या अस्थायी प्रतिबंधों की आवश्यकता होती है।
2020 में, यस बैंक को गैर -समतुल्य प्रदर्शन परिसंपत्तियों के लिए जिम्मेदार तीव्र तरलता की कमी का सामना करना पड़ा, जिसके लिए स्टेट बैंक ऑफ इंडिया के नेतृत्व में एक बैंक कंसोर्टियम के हस्तक्षेप की आवश्यकता है।
पंजाब और महाराष्ट्र के सहकारी बैंक का पतन, बेईमान ऋण गतिविधियों, वामपंथी जमाकर्ताओं से मुसीबत में घुस गया। पीएमसी बैंक संकट ने आरबीआई को 2020 में 1 लाख रुपये का जमा बीमा बढ़ाकर 5 लाख रुपये तक बढ़ा दिया।
